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• 年度復(fù)盤節(jié)目《2018戊戌年鑒》震撼來(lái)襲，10期節(jié)目10個(gè)主題，為你記錄2018的創(chuàng)變與革新。

本期關(guān)鍵詞：

P2P 爆雷 金融 監(jiān)管

干貨節(jié)選：

一、P2P定義

P2P是英文“person-to-person”的縮寫，是一種“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”的網(wǎng)絡(luò)借款，又被稱為互聯(lián)網(wǎng)金融。是將資金聚集起來(lái)借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。

二、P2P爆雷

2018年，576家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)接連爆雷，是去年全年的2.58倍，平均每天1.7家出現(xiàn)提現(xiàn)困難、老板跑路等問(wèn)題。

三、爆雷原因

1、監(jiān)管壓力。

2、P2P平臺(tái)自身的業(yè)務(wù)瑕疵和違規(guī)行為。

音頻全文：

聽(tīng)眾朋友們大家好，歡迎收聽(tīng)今天的2018戊戌年鑒，我是華楠。 2018年，576家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)接連爆雷，是去年全年的2.58倍，平均每天1.7家出現(xiàn)提現(xiàn)困難、老板跑路等問(wèn)題，引發(fā)社會(huì)關(guān)注。今天的戊戌年鑒，我們就來(lái)回望P2P行業(yè)的“爆雷潮”。

P2P是英文“person-to-person”的縮寫，是一種“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”的網(wǎng)絡(luò)借款，又被稱為互聯(lián)網(wǎng)金融。是將資金聚集起來(lái)借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。通過(guò)P2P平臺(tái)，借貸雙方可以快速確立借貸關(guān)系并完成交易。P2P借貸低門檻、便捷的特點(diǎn)，讓小企業(yè)、個(gè)人融資難度大幅降低，也為大批投資者帶來(lái)了可觀的利息收益。

P2P平臺(tái)是我國(guó)金融行業(yè)的一大創(chuàng)新，但是一些不良平臺(tái)的倒閉和轉(zhuǎn)型，尤其是一些假借P2P網(wǎng)貸之名實(shí)施非法吸收公眾存款或詐騙等行為的發(fā)生，嚴(yán)重?cái)_亂互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)秩序，打擊市場(chǎng)信心，給人們帶來(lái)嚴(yán)重的財(cái)產(chǎn)損失。

6月，是平臺(tái)爆發(fā)的高峰期,全國(guó)共有108家P2P平臺(tái)曝雷。7月，深圳市公安局南山分局對(duì)“投之家”涉嫌集資詐騙案立案?jìng)刹?，這家網(wǎng)貸之家“兄弟單位”的突發(fā)狀況對(duì)于行業(yè)的震動(dòng)或許要超越前一個(gè)月雷暴潮的總和。一位網(wǎng)貸平臺(tái)負(fù)責(zé)人表示：“投之家事件是徹底性的轉(zhuǎn)折，此前投資人對(duì)行業(yè)仍然抱有一定的信心，但此事件之后情況便急轉(zhuǎn)直下。”

7月20日晚，行業(yè)又一顆響雷落下。愛(ài)錢幫發(fā)布清盤公告，宣布平臺(tái)停止相關(guān)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)，保留網(wǎng)站及APP正常維護(hù)，不在發(fā)行新產(chǎn)品，不再新增業(yè)務(wù)增量。而僅僅在兩周前，7月4日，愛(ài)錢幫剛剛宣布成功完成B+輪融資，融資金額為3億元。

這并不是P2P第一次面臨行業(yè)危機(jī)，但如此大體量、并且具備相當(dāng)信譽(yù)度的平臺(tái)宣布清盤尚屬業(yè)內(nèi)首次。究竟是什么原因?qū)е铝薖2P“爆雷潮”？很多投資者認(rèn)為，主要原因在于監(jiān)管趨緊。

2018年，央行、銀保監(jiān)會(huì)等部門多次向P2P市場(chǎng)釋放出加強(qiáng)監(jiān)管的信號(hào)。6月14日，央行黨委書(shū)記、銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清在陸家嘴論壇上專門提到非法集資的風(fēng)險(xiǎn)，他明確表示，“收益率超過(guò)6%就要打問(wèn)號(hào)，超過(guò)8%就很危險(xiǎn)，10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金。”

在論壇舉行的當(dāng)天，銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部主任李均峰透露，原本定于2018年6月底前完成的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸備案工作已延期。對(duì)于備案工作是否有望在年內(nèi)完成，他指出，“我們繼續(xù)進(jìn)一步做工作，年內(nèi)還不行，還得繼續(xù)加把力。”有觀點(diǎn)認(rèn)為，備案延期，讓不少網(wǎng)貸平臺(tái)的合規(guī)成本增加，一些有問(wèn)題且實(shí)力不濟(jì)的平臺(tái)，繼續(xù)維系下去的難度越來(lái)越大。

7月9日，央行會(huì)同互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位，召開(kāi)了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治下一階段工作部署動(dòng)員會(huì)。央行副行長(zhǎng)潘功勝指出，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)是金融風(fēng)險(xiǎn)的重要方面，要用1到2年時(shí)間完成互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，化解存量風(fēng)險(xiǎn)，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，同時(shí)初步建立適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)的監(jiān)管制度體系。

監(jiān)管壓力增大固然是導(dǎo)致P2P平臺(tái)“爆雷潮”的原因之一，但在業(yè)內(nèi)分析師看來(lái)，P2P平臺(tái)自身的業(yè)務(wù)瑕疵和違規(guī)行為才是引發(fā)風(fēng)暴的核心因素。網(wǎng)貸之家研究院院長(zhǎng)于百程表示，P2P平臺(tái)存在自融、資金池、風(fēng)控的問(wèn)題，遇到流動(dòng)性問(wèn)題和監(jiān)管壓力，就會(huì)引爆風(fēng)險(xiǎn)。隨著出借人的風(fēng)險(xiǎn)偏好趨于保守，一些實(shí)力不濟(jì)，風(fēng)險(xiǎn)比較高的平臺(tái)難以獲取持續(xù)的出借人資金，從而加速了退出。此外，一些持續(xù)高返的平臺(tái)具有一定知名度，一旦爆雷，會(huì)引發(fā)連鎖反應(yīng)。

蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言指出，近期P2P平臺(tái)集中爆雷，宏觀經(jīng)濟(jì)去杠桿導(dǎo)致的底層資產(chǎn)不良率上升，以及平臺(tái)自身經(jīng)營(yíng)上的一系列問(wèn)題是內(nèi)因，而直接的導(dǎo)火索應(yīng)該是唐小僧、聯(lián)璧金融等明星平臺(tái)爆雷帶來(lái)的恐慌效應(yīng)。這些平臺(tái)出問(wèn)題后，市場(chǎng)恐慌情緒傳染引發(fā)資金流出，致使本就很脆弱的平臺(tái)迅速爆雷。

雖然2018年P(guān)2P平臺(tái)集中“爆雷”，但P2P作為國(guó)內(nèi)實(shí)踐普惠金融業(yè)務(wù)的一只重要力量，仍然有著不可替代的作用。正如同新華社文章所言：優(yōu)勝劣汰是所有行業(yè)發(fā)展所遵循的規(guī)律，不能因?yàn)槎虝r(shí)間內(nèi)出現(xiàn)的問(wèn)題就一味地否認(rèn)它。P2P行業(yè)能夠覆蓋銀行等金融機(jī)構(gòu)無(wú)法提供資金支持的領(lǐng)域，也是近年來(lái)我國(guó)大力推進(jìn)數(shù)字普惠金融的縮影。相關(guān)部門應(yīng)加快行業(yè)整改的工作進(jìn)度，將符合整改要求的平臺(tái)做好備案登記，緩解市場(chǎng)緊張情緒，避免行業(yè)恐慌。

本期的內(nèi)容就到這里結(jié)束了，感興趣的伙伴可以進(jìn)入鈦媒體72問(wèn)，關(guān)注或訂閱《2018戊戌年鑒》音頻欄目，雙蛋期間，10個(gè)主題帶你重溫2018年的大小事。

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